面对加息 如何贷款更划算
面对加息，如何贷款更划算？ 面对央行的再次加息，如今贷款年利率已经高达7.56%，对于普通工薪一族确实影响不小。如何减少利息损失，给贷款“省钱”。记者日前走访各大银行，请理财专家介绍了五款最有效的“省钱产品”。 省钱一：直客式 “直客 式”房贷也称作“超前按揭”。它是购房者直接向银行贷款，摆脱房地产商指定银行的限制，由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者需求决定。购房者不用找中介公司办理各种繁琐手续，不用跑房地产交易中心，在银行就可以办理房产贷款、交易的全部手续。但据记者了解，目前银行在办理“直客式”房贷时，只有像国家公务员、教育、医疗、新闻出版等事业单位或优秀企业、金融行业的正式职员等优质客户才可以申请这种“直客式”的房贷。在中国银行、招商银行、建行、工商也可办理类似业务。 省钱二：循环账户+随借随还 招商银行的“随借随还”业务，是指客户在该行通过房屋抵押获得个人授信额度签订协议后，可以通过网上银行或电话银行自动办理借款和还款手续的一项新业务，只要你设置专门的还款账户，存入账户中的人民币活期存款每天自动用于提前还款，最大限度地帮助您节省利息。“随借随还”打破了国内银行传统的“面对面”柜台业务模式，利用招商银行的网上银行和电话银行系统，在金融贷款领域实现全程自助。目前，深圳发展银行的“存抵贷”、中行的“房贷理财账户”、中信银行的“存贷宝”、民生银行的“个人授信额度循环贷款”都是类似的此类业务。 省钱三：气球贷 深圳发展行的“气球贷”是先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金到最后一期一次偿清，整个还款模式就像气球一样“头小尾大”。这种产品的最大的特色是：每个月月供是根据短期贷款较低的利率+长期贷款的本金计算出来的，购房人在享受低利率的同时，还款压力也不大。“气球贷”为房贷消费者设定了3年、5年和10年三种贷款期限，但在计算月供和利息时则可以选择更长的还款期限，如10年、20年和30年，这样可以在贷款期限内降低月供数额，而贷款期满后则要将剩余大部分本金一次性还给银行。但“气球贷”是目前利息最高的房贷方式。 省钱四：“双周供” 建设银行的“双周供”是指银行按揭贷款人以“双周”为一期进行还款，每两周归还原来月还款额的一半，故称为“双周供”。它比按月还款的还款频率高，所以本金减少快，因而还款利息得以减少、整个还款期得以缩短，但此还贷方式对借款人的资金实力要求较高。目前“双周供”适用于期供类房屋按揭、抵押贷款，如一手楼、二手楼的房屋按揭贷款以及按揭还款的房屋抵押贷款。中国银行、深发银行也有类似此业务可办理。 省钱五：固定利率贷款 光大银行的固定利率住房贷款，是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，这有助于借款人规避未来的利率风险。但固定利率贷款利率比目前的浮动贷款利率要高一些，提前还款的罚息也相应较高，借款人还要承担利率走低的损失风险。在建行、招商银行也有此业务可办理。