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家住天津的王女士，今年30岁，大学毕业后，做了一名公务员，每月收入4500元，丈夫每月收入3500元，两人有年终奖共计10000元，另有其他收入5000元。家庭每月支出房贷2000元，公用费1000元，衣食费1000元，交通费1000元，每年二人的教育支出8000元。目前家里有现金及活期存款130000元，定期存款45000元，基金及股票78000元，房产100万元，汽车价值50000元。房贷余额29万元，信用卡贷款余额2万元。夫妇二人都有社保，孩子有一份18万元的血液病类型的大病保险和住院保险。
王女士虽然收入和资产状况都不错，但是有很多的理财困惑需要咨询理财师，首要问题是住房，目前是是两居室，老人同住帮忙带孩子，一家五口，房子显得有点小，未来几年打算换一套三居室，用以改善住房，但是不想卖掉现在住房。再就是孩子已经一岁多快要上幼儿园，家庭开支会增加，另外想给孩子再上份保险，存教育基金，也不知道如何选择。鉴于房价很高，也要给孩子开始预存买房的首付款。想换一辆20万的车，方便一家人除去旅行。面对这么多花钱的地方，王女士一时手足无措。
理财目标:
1. 购买套三住房
2. 换一辆20万左右的车
3. 为孩子购买教育险
4. 学习投资，增加收益
一、 财务分析
资产 负债
现金及活期存款 130000 信用卡贷款余额 20000
定期存款 45000 车贷 0
基金及股票 78000 房屋贷款 290000
房地产 1000000 其它 0
汽车及家电 50000
资产总计 1308000 负债总计 310000
收入 支出
本人收人 54000 房屋支出 24000
其他家人收入 42000 公用费 12000
年终奖 10000 衣食费 12000
其他 5000 交通费 12000
教育费 8000
合计 111000 合计 68000