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首付低于四成就是违规
今年以来，不仅仅是南京，全国的房子都卖得特别火。7月17日，银监会召开2009年第三次经济金融形势通报会，党委书记、主席刘明康首次公开提出，要特别防范房地产市场风险，严格执行“二套房”标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率，对投资性住房要坚持首付高成数、利率严格风险定价和资信严格审查的原则。
几天后，银监会新闻发言人廖岷再次表态，银监会始终严格执行二套房贷的有关政策不动摇，要求商业银行坚持执行40%及以上的首付比例，这一政策从未进行调整。对二套房贷款业务中的各种违规问题，一经发现，将及时予以严肃处理。
记者获悉，对于第二套房贷款，一直有两个“硬杠杠”，一是首付不低于四成，二是贷款利率不低于同期同档次基准利率1.1倍。就监管部门而言，40%首付比例是重中之重，目的是保证银行贷款不会因为房价的虚高而形成风险。
据人行南京分行营管部统计，截至今年6月底，南京个人购房贷款余额比年初增加80.6亿元，和去年同期相比，足足增加40个亿。对于火热的市场行情，南京已经有不少银行主动提高门槛。不过，房贷毕竟是一块大蛋糕，银行不可能为了规避风险，完全放弃这块市场。加上不少银行负责房贷的业务员从自身利益考虑，也愿意铤而走险。这样一来，二套房贷款在收紧的大气候下，暗地里还是有松动的余地，而且名堂还不少。
同一套房，7种待遇
市民潘先生现在居住的住房面积130平方米，贷款还未还清，但是这套房的房产证上只有他一个人的名字。他准备再在河西贷款购买一套140多平方米的二手房。
潘先生这样的情况属于典型的二套房贷款。记者近日陪同他跑了南京的工行、建行、农行、广发、深发展、交行、招行等7家银行。结果同一套住房，7家银行居然拿出7种贷款方案，松紧不一。
工行人士表示，要等潘先生拿购房合同过来具体看，房贷首付多少、打多少折可以“视情况再看”。
农行工作人员称，如果潘先生准备购买的这套房以他妻子的名义买，可以享受首套房的优惠待遇，即首付两成，利率打7折。
广发银行的工作人员称，潘先生这样的情况属于二套房贷款，必须首付4成，利率上浮10%。
深圳发展银行的答复是，必须首付4成，但是利率可以不上浮，享受基准利率。
建行人士表示，如果潘先生第一套房贷款还清，可以首付3成至4成，利率大概可以打7.5折或8折。
招行称，如果第一套房贷款还清，可以征信的情况，看能否给潘先生首套房贷款的待遇。
交通银行工作人员说，如果潘先生首套房面积不超过70平方米，可以考虑做成改善型住房的贷款，给予7折利率优惠。不过也不是绝对没有优惠，可以找熟人试试看。
需要说明的是，以上只是不同银行具体工作人员的表态，不能完全代表银行的公开政策。
国有大银行“胆子”大
就各家银行对于第二套房贷款的开放度，记者发现，不少以前以贷款优惠著称的小银行，现在对“首付4成，利率上浮10%”的规定执行得比较紧，反倒是个别大型国有银行，二套房贷款反而有商量的余地。业内人士称，这是因为大银行“抗风险”的能力强，主管部门多少要给些面子的缘故。这些银行对于二套房的优惠，主要在是否以户为单位界定二套房上做文章。在个别银行，如果首套房房产证上只有丈夫一个人的名字，二套房用妻子个人名义购买，也可以轻松享受首付两成，利率打七折的优惠。