今年加息明年房贷利率将有同向调整
今年加息明年房贷利率将有同向调整提前还贷问的人多还的人少 2010年还剩最后一个月，按照个人与银行签订的按揭合同，由于央行已在10月加息，房贷利率也一般会在次年1月1日进行同向调整。手里有些余钱的市民已经在考虑提前还贷，“外面一直在传年底前还要加息，不如早点还掉。”在一家事业单位工作的林小姐对记者说。记者从银行方面了解到，目前尚未出现大规模的还贷潮。而业内人士建议，提前还款与否，需要将个人的经济状况、理财能力和按揭合同等多方面的因素结合起来考量。 前不久，林小姐收到银行寄来的还款通知单，发现自己所欠的商业贷款只剩下不到8万元。手头的钱已经凑够了这个数，再加上加息的风声一再高涨，林小姐觉得，是到了该还款的时候了。 可是和同事讨论了一圈，林小姐又犹豫起来。有的同事说，通货膨胀这么厉害，手头有钱应该早做投资；也有同事分析：林小姐现在是首套房，如果还掉贷款，再想贷就难了，更不可能拿到利率折扣或固定利率了。 那么，手头的钱是该拿去投资还是拿去还贷？这个问题让她十分纠结。在网上兜了一圈后，林小姐发现，在一些热门论坛，有不少市民和她面临相同的疑问。 记者走访多家银行后发现，加息之后，有不少市民前来咨询提前还贷的事，但真正行动的并不多。“真正来还的都是一些理财观念相对保守的市民，他们认为欠着银行的钱，总是有心理压力，所以一有钱就急着还掉了。”一位银行的大堂经理对记者说。 三种情况不适合提前还贷 一位理财经理建议，以下几种情况不适合提前还贷： 一是有更好的投资收益率。 目前，5年期以上贷款基准利率是6.14%，而银行一年期存款利率不过2.5%，一些稳健型的理财产品年化收益率也都难以超过4%。而投资基金或股市，虽然有可能获得高收益，但也伴随着高风险。因此，如果只是把钱放在银行里收利息，存贷利差很大，可以考虑提前还款，尤其是利率较高的商业贷款，在有条件的情况下更是可以早点还掉。而如果购房者的风险承受能力较高，或有更好的投资渠道，则不必急于还贷。 二是选择等额本息还款方式的购房者。 因为等额本息还款，意味着每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减。如果已到还款中期，大部分利息已经还掉，提前还款部分更多是本金，那么也没必要提前还贷，可以选择其他的投资渠道，更好地利用手里的现金。 三是已经享受房贷利率折扣的购房者。 对于已经拿到7折、8折利率优惠的购房者来说，在已经享受折扣的情况下，如果30万元贷20年，加息之后，每个月多支出的也不过20多元，对生活并没有多大影响。因此，在房贷收紧的背景下，首套房的房贷不妨慢慢还。 而对于林小姐这样的情况，业内人士的建议是：商业贷款既然所剩数目不大，房贷利率又远高于存款利率，可以考虑先把这一部分还掉。而剩下的公积金贷款部分利率较低，无需急于还贷。